소상공인 사업자 대출 총정리

소상공인 사업자 대출 총정리

소상공인 사업자 대출

코로나19의 여파로 인하여 자영업자분들은 심히 힘든 상황에 계십니다. 많은 자영업자분들이 폐업을 고려하는 것으로 나타났으며 손님들의 발길이 끊기게 되며 인건비나 임대료까지 더해져 사실상 버틴다는게 힘들게 보여집니다. 그나마 유지를 하시는 자영업자분들은 신용대출이나 마이너스통장 등을 이용하여서 간신히 버티고 있다고 보여집니다.

이렇게 모든 사람들이 힘든 상황이기에 정부에서는 다양한 지원정책을 내보이게 되며 하지만 그러한 지원정책도 받을 수 있는 업주, 그렇지못한 업주로 나뉘게 되면서 실상 그렇게 큰 도움으로 이어지진않았습니다. 대출을 받아가며 겨우겨우 버텨나가지만 대출의 이율이 높아서 상환하는게 힘들어지며 빚더미에 앉게되는 경우도 매우 많다고 생각이 됩니다.

그래서 오늘은 이러한 상황에서 자그마한 힘이 되어줄 수 있는 소상공인 사업자 대출에 대한 정보를 알려드리려고 합니다. 조금이라도 도움이 될 수 있는 부분이니 자영업자, 사업자, 소상공인분들께서는 참고하셔서 진행해보시기를 바랍니다.

소상공인 사업자 대출

소상공인 사업자 대출 신청방법

소상공인 사업자 대출의 신청은 소상공인시장진흥공단에서 진행이 되며 성장촉진자금, 일반경영안정자금, 사업전환자금, 창업초기자금, 소상공인긴급자금, 청년고용특별자금, 긴급경영안정자금, 특별경영안정자금으로 준비됩니다.

소상공인시장진흥공단을 통하여 정책자금 지원대상 확인서를 발급받아야 대출이 가능하며 보증기관과 은행을 통하여 신용보증서를 발급받아 신용상태, 재정상태, 경영능력과 사업성 등을 평가하게 됩니다. 그 후 은행을 통하여 신용, 담보, 보증 등을 통해 대출이 진행됩니다. 또한 자금종류 중 소공인특화자금, 소상공인 사관학교 연계자금, 사회적경제기업 전용자금 등의 경우엔 별도의 신용보증기관 및 은행에 방문하지않고도 각 지역에 위치한 소상공인시장진흥공단에서 신청, 접수 및 평가를 통해 대출을 실행할 수 있습니다.

전국 62개의 소상공인시장진흥공단 지역센터를 통해서 신청 접수하여서 진행되며 본인확인을 진행해야하기에 우선적으로 본인이 거주하고 있는 지역의 센터위치를 알아보신 뒤 대표자 본인께서 직접 신청을 해보시길 바랍니다.

소상공인 사업자 대출

소상공인 사업자 대출 신청자격

소상공인 사업자 대출의 신청자격으로는 상시근로자 5인 미만인 업체이며 제조업이나 건설업, 운수업과 광업에 속한 소상공인은 상시근로자 10인 미만 업체로 지원자격으로 준비되어있습니다. 하지만 소상공인에도 제외업종이 있으며 유흥 향락 업종이나 전문업종, 금융업과 보험업, 부동산업 등은 제외된다고 하니 이 점 참고하시길 바랍니다.

위의 설명드린 내용은 공통조건이며 일반경영을 진해아시는 분들은 업력 1년이상의 소상공인이여야하며 경영초기조건은 업력 1년 미만으로 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 소상공인, 사관학교 졸업생 중 창업자에 속합니다. 긴급경영은 재해 확인증을 발급받은 소상공인, 사회적기업은 협동조합과 사회적기업, 마을기업, 자활기업에 속한 소상공인이어야합니다. 각 자격조건에 따라서도 대출 금리가 달라지게 되며 최대 한도 또한 달라지게 되니 본인에게 적합한 대출상품으로 진행을 하시는 것이 매우 바람직한 방법입니다.

앞서 말씀드린 것 처럼 소상공인시장진흥공단을 통해서 우선적으로 자격조건에 부합하여야하기에 상담을 통해서 어떠한 자격으로 대출을 받아보실 수 있는지를 상담을 하시는 것이 중요합니다.

소상공인 사업자 대출

소상공인 사업자 대출 신청서류

우선 소상공인 사업자 대출을 받기 위해선 신청서류가 여러가지로 필요합니다. 실명확인을 할 수 있는 주민등록증이나 운전면허증, 여권 등 본인을 증명할 수 있는 서류는 필히 지참하여야하며 사업자등록증 또는 사업자등록증명 1부를 준비하여야합니다.

상시근로자 확인가능 서류도 1부가 필요하며 상시근로자가 있을 경우엔 건강보험 사업장가입자별부과현황과 개인별 건강보험 고지산출내역, 월별원천징수 이행상황 신고서, 소상공인확인서 중에서 1부를 준비하시면 됩니다. 만약 이러한 서류가 없을 경우엔 보험자격득실확인서 또는 소상공인확인서 둘 중 1부를 지참하시면 됩니다. 특히나 매출에 관련한 서류도 필요하기에 근 1년간의 손익계산서 또는 부가가치세과세표준증명을 준비하여야합니다.

사업장이 1개가 아닌 2개이상의 사업을 운영하고 계시는 경우에는 업종별 연매출액 확인서류를 별도로 1부 지참하셔야된다는 점 확인해주시며 표준배무제표 증명, 부가가치세신고서, 사업장현황신고서 중에 1개를 택하여 준비하시면 됩니다. 작성하게 되는 소상공인 사업자 대출 서류도 있습니다. 소상공인정책자금 융자신청서와 소상공인정책자금 융자신청 자가진단서, 개인정보제공동의서, 청년고용유지서약서가 있으며 참고하셔서 준비하시면 됩니다.

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소상공인 사업자 대출 취급 은행

이러한 내용을 통해서 대출을 받으시길 원한다면 대출을 취급하게 되는 은행 또한 알고계시는 것이 좋습니다. 대출을 취급하는 은행은 총 19곳으로 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 산업은행, 새마을금고, 수협은행, 신한은행, 신협중앙회, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 한국스탠다드차타드은행, 한국씨티은행, keb하나은행, 산림조합중앙회가 있습니다. 소상공인 사업자 대출을 취급하는 은행이 많지만 신용등급에 따라서도 한도가 정해지다보니 주거래은행을 통해서 상담을 받으며 진행하시는 것이 가장 좋습니다.

여러군데의 은행을 발품팔아 돌아다니며 최대한의 한도로 받아보시는 것도 좋으며 주거래은행과의 거래내역이 많다면 주거래은행을 방문하셔서 조금 더 높은 한도로 책정이 될 수 있습니다. 이러한 대출상품의 핵심은 필요한 자금을 선택한 뒤에 대출을 취급하는 은행 중에서 가장 적당한 곳을 선택하는 것이 좋다는 점이며 여러가지의 소상공인대출 후기를 본다면 상담원의 재량에 따라서도 달라진다는 이야기들도 많습니다. 그렇기에 한 곳만 방문해서 상담을 받는 것 보다는 최소 두 곳을 방문하여서 상담을 받는 것이 가장 좋을 거라 생각됩니다.

소상공인 사업자 대출

소상공인 사업자 대출 이자와 한도

또한 소상공인 사업자 대출을 받으려는 분들은 대출 이자와 한도를 알고계시는 것도 좋습니다. 대출금리는 성장기반자금으로 소상공인특화자금은 연 2.03%, 성장촉진자금은 연 1.83%, 혁신형 소상공인자금은 연 1.63% 입니다. 경영안정자금 중 일반경영은 연 2.03%, 창업초기는 연 2.03%, 장애인 기업은 고정금리인 연 2.00%로 책정됩니다.

사업전환에 관련한 자금은 연 1.63%, 긴급경영은 고정금리로 연 2.0%, 사회적기업은 연 1.83%, 생활혁신형 창업지원연계자금은 연 2.5%로 이 또한 고정금리로 준비됩니다. 청년고용특별자금은 연 1.83%이며 청년고용특별자금1, 청년고용특별자금2는 각각 연 1.63%, 연 1.43%로 책정됩니다.

대출한도는 장애인(기업), 사업전환자금, 청년고용특별자금은 1억원 이내이며 성장촉진자금은 2억원이내, 소공인 특화자금은 5억원이내로 준비됩니다. 사회적경제기업전용자금은 10억원 이내로 준비되고 있으며 대출기간 역시도 각각 부류에 따라서 달라지게 됩니다. 장애인(기업)은 거치기간 2년을 포함하여 7년으로 준비되녀 긴급경영안정자금은 거치기간 5년을 포함하여 10년의 기간으로 준비됩니다.

상환방법은 대출방식에 따라 달라지며 대리대출의 경우 거치기간 후에 상환기간 동안 대출금액의 70%는 3개월마다 균등분할상환하며 30%는 상환기간 만료시에 일시상환을 해야합니다. 직접대출의 경우에는 거치기간 후에 매월 원금균등분할상환 또는 자율상환을 하게되며 거치기간은 직접 선택이 가능하며 변제를 해나갈 수 있을 시기쯤으로 정해놓는 것이 좋습니다.

오늘은 이렇게 소상공인을 위한 사업자대출에 대해서 알아보며 신청방법과 자격조건, 서류와 은행, 이자까지 알아보았습니다. 힘든 시기를 겪고 계시는 소상공인 여러분들께 자그마한 힘이 되셨으면 좋겠으며 필요한 상황에 오늘 알려드린 내용을 참고하셔서 진행해보시길 바랍니다.